<p>
Trong giai đoạn từ 2007 đến gần đây, các NHTM trong nước trải qua giai
đoạn phát triển đầy khó khăn. Mặc dù thế mạnh của các ngân hàng trong nước nằm
ở các dịch vụ truyền thống với tỉ lệ 70% doanh thu từ lãi của dịch vụ tiền gửi – cho
vay, từ những năm 2007 là giai đoạn khủng hoảng với mức tăng trưởng tín dụng
thấp, tỷ lệ khoản vay không có khả năng thanh toán tăng cao ảnh hưởng mạnh đến
tình hình tài chính và năng lực cạnh tranh của các ngân hàng trong nước. Thứ nhất
là do suy giảm chung của nền kinh tế bắt đầu từ 2007 đặc biệt từ năm 2012 với sự
phá sản của nhiều doanh nghiệp lớn nhỏ. Trong năm 2012, nhu cầu thị trường đóng
băng và có đến hơn 60% doanh nghiệp trong nền kinh tế báo mức thu nhập ròng
âm. Trên thực tế, 80% nợ của 300 nghìn doanh nghiệp vừa và nhỏ là các khoản vay
ngân hàng. Tình hình kinh doanh bất ổn ở chính các doanh nghiệp dẫn đến sự suy
giảm trong hoạt động của các ngân hàng trong nước. Thứ hai, đây là kết quả rõ ràng
sau cuộc đua tăng trưởng tín dụng (hơn 25% mỗi năm) của hầu hết các ngân hàng.
Vì mục đích lợi nhuận trước mắt, ngân hàng chấp nhận mức rủi ro lớn hơn khi đồng
ý những khoản vay không đạt chuẩn, đánh giá và dự báo không chính xác khả năng
thanh toán trong tương lai của người vay. Đặc biệt, sự giảm giá nhà đất đột ngột đã
làm gia tăng đáng kể tỷ lệ nợ xấu (Ngân hàng Công Thương Việt Nam, 2013).
Trong năm 2012 - 2013, chín NHTM nhỏ đã được đưa vào chương trình tái cơ cấu
bắt buộc bằng các biện pháp khác nhau, như hợp nhất (SCB, Ficombank,
TinnghiaBank), sáp nhập (Habubank vào SHB), và tự tái cơ cấu (TienphongBank,
TrustBank, Navibank, Westernbank và GP Bank) (Báo Nhân dân điện tử, 2015).
Bên cạnh đó, các NHTMVN phải đối mặt với cạnh tranh ác liệt từ các ngân hàng
nước ngoài trên những vấn đề ngân hàng nước ngoài có lợi thế và là xu hướng phát
triển của ngành ngân hàng nói chung là công nghệ, vốn/ sức mạnh tài chính/ tình
hình tài chính và kinh nghiệm hoạt động ở những dịch vụ ngân hàng phi truyền
thống và hiện đại.
</p>
