Hoạt động của HSBC tại Mỹ bị chi phối bởi rất nhiều luật, đạo luật và các quy định
khác nhau.
HSBC USA Inc được thành lập theo Luật của tiểu bang Maryland năm 1973 và hoạt
động tuân theo “By-Laws of HSBC USA INC”.
Ngân hàng HSBC Mỹ, NA(HSBC Bank USA, National Association) là công ty con
chính của HSBC USA Inc, trụ sở chính nằm ở McLean, bang Virginia và văn phòng hoạt
động chính đặt tại thành phố NewYork, và hơn 470 chi nhánh ngân hàng trên khắp nước
Mỹ. Ngân hàng HSBC Mỹ phải tuân theo điều lệ của Luật ngân hàng nước Mỹ.
Ngoài ra còn rất nhiều đạo luật và các quy định, cả trong nước và ngoài nước Mỹ như:
Đạo luật tham nhũng nước ngoài, Các quy định của các định chế tài chính, Đạo luật kiểm
soát lãi suất, Đạo luật Gramm-Leach-Bliley(1999), Đạo luật Truth-in-Lending, Đạo luật
tái đầu tư công (the Community Reinvestment Act of 1977), Luật yêu nước Mỹ (The
USA Patriot Act), Đạo luật báo cáo tín dụng trung thực (The Fair Credit Reporting Act),
Luật bí mật ngân hàng (the Bank Secrecy Act) và Luật cho vay nặng lãi ở liên bang và
các tiểu bang khác nhau. Ngoài ra, còn có các luật và các quy định áp dụng chung, chẳng
hạn như: Luật chứng khoán (1933), The Bank Holding Company Act of 1956, The
Securities Exchange Act of 1934, the Credit Card Accountability Responsibility and
Disclosure Act of 2009.
Cuộc khủng hoảng tài chính 2007-2010 đã dẫn đến những thay đổi lớn trong hệ thống
pháp luật Mỹ. Ngày 21 tháng 7 năm 2010, Tổng thống Obama đã ký chính thức thông
qua Đạo luật Cải cách tài chính phố Wall và Bảo vệ người tiêu dùng (the “Dodd-Frank
Wall Street Reform and Consumer Protection Act” gọi tắt là Đạo luật Dodd-Frank). Đạo
luật đã đề cập và điều chỉnh đến hầu hết các vấn đề trọng yếu của thị trường tài chính tại
Mỹ, bao gồm cấu trúc hệ thống giám sát, mối quan hệ của các cơ quan giám sát, các
trung gian tài chính, sản phẩm dịch vụ tài chính và bảo vệ người gửi tiền, người sử dụng
dịch vụ tài chính và thành lập “Quy tắc Volcker” để giới hạn các hoạt động giao dịch
độc quyền của các ngân hàng lớn. Đạo luật đã tác động mạnh mẽ và toàn diện đến HSBC
USA Inc, buộc ngân hàng này phải thận trọng hơn trong các hoạt động kinh doanh của
mình.
